개인사업자의 디딤돌 대출과 보금자리론 활용 전략

 

아파트 매매를 계획하시는 개인사업자, 특히 불안정한 신용상태와 기존 대출이 존재하는 상황에서는 현명한 재정 계획이 필수적입니다.

 

이번 글에서는 디딤돌 대출과 보금자리론을 최대한 활용하여 아파트 매매를 진행하는 방법과 추가 대출의 가능성을 탐구해보겠습니다.

 

💡 1.디딤돌 대출과 보금자리론의 기본 조건 및 차이점

 

📌 디딤돌 대출

디딤돌 대출은 주택도시기금에서 제공하는 주택 구입자금 대출로, 가구 소득 기준을 만족하는 신혼부부들에게 적합한 상품입니다.

 

• 대상: 연 소득 6천만원 이하 (본인의 경우 7,500만원 소득으로 부적합)

• 대출 한도: 최대 2억원

• 금리: 2.25% ~ 3.15% (소득 및 신용등급에 따라 차등 적용)

 

📌 보금자리론

보금자리론은 한국주택금융공사에서 제공하는 장기, 고정금리 주택담보대출 상품입니다.

• 대상: 연 소득 7천만원 이하 신혼부부 (조건 충족)

• 대출 한도: 최대 3억원

• 금리: 2.40% ~ 3.20% (2023년 기준)

• 대출 비율: 최대 주택가격의 70% 담보 인정

 

📌 공통점 및 차이점

두 상품의 주요 차이점은 소득 조건과 대출 한도입니다.

 

디딤돌 대출은 소득 기준이 낮아 이용이 불가능하나, 보금자리론은 조건을 충족합니다.

 

💡 2.아파트 매매 과정에서의 재정 계획

 

📌 계약금 지급 후 대출 절차

1.계약 및 계약금 지급(10%): 아파트 매매 계약을 체결하고 계약금을 지급한 후 잔금을 마련하는 과정입니다.

2.대출 신청 및 심사: 보금자리론을 이용하려면 주택매매계약서를 포함한 필수 서류를 제출하고 신청합니다.

 

이는 일반적으로 2~4주 정도 소요됩니다.

3.저당권 설정 및 대출금 지급: 주택구입잔금일에 맞추어 보금자리론 대출금이 지급됩니다.

 

📌 대출 신청 시기

• 체결 직후: 계약 체결과 동시에 대출 신청을 시작하는 것이 중요합니다.

• 잔금 지급 전: 대출금은 잔금 지급일에 맞춰 지급되므로, 잔금일에 맞추어 신청 및 심사를 완료해야 합니다.

 

📌 대출로 충당 가능한 금액 계산

보금자리론 대출 비율이 주택가격의 70%까지 인정되므로, 5억원짜리 아파트 매매 시 보금자리론으로 최대 3.5억원을 대출받을 수 있습니다.

 

 

계약금 10%(5천만원)과 보금자리론 대출금(3.5억원)을 합하면, 총 4억원이 가능합니다.

 

남은 6천만원은 자비 또는 추가 대출이 필요합니다.

 

💡 3.부족 자금 충당 방법

 

📌 1.신용 대출

신용점수가 690 후반대인 상황에서 추가 신용대출을 받는 방법은 어려울 수 있습니다.

 

일반적으로 신용 대출의 이자율이 주택담보대출보다 높기 때문에, 주택담보대를 추가하는 것이 더 나을 수 있습니다.

 

📌 2.후순위 담보 대출

기존 담보가 설정된 상태에서 후순위로 담보 대출을 받을 수 있습니다.

 

지불해야 할 이자가 높아질 수 있지만, 부족 금액을 충당하는 방법 중 하나입니다.

 

📌 3.가족 혹은 친지로부터의 차입

가장 저렴한 방법 중 하나는 가족이나 친지로부터 자금을 차용하는 것입니다.

 

📌 4.정부 지원 대출

정부에서 제공하는 다양한 소득 보완 및 대출 상품을 활용하여 자금을 충당할 수 있습니다.

 

이는 저금리 및 장기 대출 이점을 가질 수 있습니다.

 

💡 4.신혼부부로서의 혜택 

 

신혼부부로서 받을 수 있는 다양한 혜택을 최대한 활용하는 것이 중요합니다.

 

• 주택매매 지원책: 신혼부부 특별